企業融資困難，如何發展?缺少授信條件，怎樣解難?

　　貴陽農商銀行在高質量賦能地方產業發展中，敢為人先，創新作為，打破了“唯財務數據論”的傳統評估模式，將電力數據轉化為企業經營活躍度、市場前景的可量化標簽，采用“電力數據+數據交易+金融”新模式，不僅解決了企業融資難題，更探索出一條金融賦能地方產業發展新路子。

　　企業快速發展　 融資遇困待解

　　近日，位于貴陽市花溪區數字農業產業園的貴州品品鮮生物科技有限公司生產車間，一片火熱的生產景象。上百位工人忙著將一瓶瓶鮮嫩的食用鹿茸菌，有序進行采摘、分揀、裝箱，陸續發往全國各地市場。

　　貴陽農商銀行金融賦能地方產業創新，增強了企業拓展鹿茸菇市場底氣。

　　“目前已實現日產能50噸新鮮鹿茸菌。”貴州品品鮮生物科技有限公司負責人江先賜介紹，花溪區數字農業產業園是貴州省重點招商引資項目，也是花溪區重點打造的現代化數字農業綠色示范產業基地。之前在此創業的也是一家食用菌企業，貴州品品鮮生物科技有限公司通過招商引資進駐該園區后，注入資金對原企業的設備、廠房進行了升級改造，并于2024年11月11日正式投產。

　　該公司是一家智能化、工廠化的菌菇生產企業，生產的鹿茸菌產品由于肉質厚實，口感脆嫩，干制后口感更佳。同時，鹿茸菌蛋白質含量高、糖分少，具有較高的營養價值，產品進入市場后，迅速受到了消費者青睞，諸多訂單紛至沓來。正式投產才半年多時間，當前正處于花錢的關鍵時期。

　　“不含廠房改造和裝備升級，每月僅進購原材料、電費、燃氣費和近200名工人的工資，就要開支200萬元以上。”江先賜介紹，由于該公司投產才半年多時間，且生產線設備歸屬為其他企業，企業缺乏硬質抵押物，辦理普通的信用貸款額度小，不能滿足公司的發展。

　　“創新—收益—再創新”正向循環

　　全省首筆“電力數據+數據交易+金融”創新業務的開展，無疑是一個多方集智聚力實現雙贏和多贏之舉，對銀行、企業、地方發展有哪些成功經驗和啟示呢?

　　貴陽農商銀行科技支行相關負責人介紹， 電力數據融資模式不僅為企業開辟了融資新通道，更推動了金融服務與產業發展的深度融合，促進貴州電網、貴陽大數據交易所、貴陽農商銀行、企業四方數據共享生態的形成。從“用電曲線”到“信用橋梁”，此次項目的成功實踐，不僅是破解企業融資難題的創新探索，更是金融回歸本源的生動案例。

　　貴州電網信息中心數據應用部負責人表示，此次合作也是電力數據成功打破企業與金融行業壁壘，作為可信第三方，向金融企業提供了優質中小企業的用電行為分析數據，輔助貴陽農商行開展信貸評估，也是貴州電網首次使用電力數據賦能“農業+金融”行業的融合創新。這意味著，電力數據價值將越來越多地為中小微企業運營、發展提供數據支撐，實現電力大數據價值的躍升。

　　貴陽農商銀行科技支行“電力數據+數據交易+金融”新模式解決了企業融資難題。

　　該案例探索出新型電力數據融資產品，豐富金融服務模式，增強了貴陽農商銀行在科技金融領域的競爭力，也為后續創新業務積累實踐經驗，推動業務模式升級奠定了良好基礎。同時，標志著貴陽農商銀行以“金融科技”為突破口，在高質量發展金融五篇大文章“科技金融”上取得了新進展。

　　從企業的角度看，這一創新案例的成功落地，打破了傳統融資對抵質押物的過度依賴，用電力數據破解銀行與企業信息不對稱的難題，將電力數據轉化為企業經營活躍度、市場前景的可量化標簽，開辟了一條企業融資新通道。

　　從改善融資環境和賦能地方經濟角度看，將電力要素與金融服務深度融合，促進貴州電網、貴陽大數據交易所、貴陽農商銀行、企業四方數據共享生態的形成;該案例不僅是金融支持實體經濟的生動案例，同時也助力激活地方金融生態，對支持實體經濟的穩定發展十分有益。

　　緩解融資難題，升騰發展希望。金融雨露潤澤，企業煥發蓬勃生機。

　　貴陽農商銀行相關負責人表示，該行將繼續深化創新實踐，以數據要素激活金融活水，以科技金融助力產業振興，以扎實有效的行動當好服務實體經濟的主力軍。未來，還將在破解企業融資難題創新探索上，不斷鞏固創新成果，讓金融服務在破解企業融資難上發揮更大實效，形成“創新—收益—再創新”的正向循環。

　　集智破難題　 創新結碩果

　　貴陽農商銀行科技支行獲知貴州品品鮮生物科技有限公司面臨發展資金緊張的困境后，第一時間組織相關工作人員前往該公司實地走訪，發現其生產經營正常，但在快速發展過程中，由于成立時間短、缺乏固定資產抵押，可獲得的融資額度較低，急需融資解決資金問題。

　　貴州品品鮮生物科技有限公司生產車間一片火熱的生產景象。

　　到底支不支持?應該如何支持?貴陽農商銀行科技支行根據該公司實際情況，專門召開專題會議研究對策，認為該公司符合國家科技金融支持范圍，如果其得不到及時的資金支持，成長的速度將會十分緩慢;如果選擇支持，就必須大膽創新探索解決相關難題。

　　有利因素：該公司的蘑菇生產需要保持恒溫高濕運轉狀態，生產過程肯定與用電量波動高度契合，能否采用“電力數據”作為支撐條件。

　　存在困難：如何解決數據的合法性和合規性，怎樣讓數據變為授信要素，如何爭取到負責授信工作部門的理解和支持，仍然面臨諸多挑戰。

　　貴陽農商銀行科技支行根據該公司特點，立即聯合貴州電網、貴陽大數據交易所成立“電力數據+金融賦能”創新項目組，開創性地將企業電力數據作為主要授信依據。

　　一方面，通過“電力數據”精準畫像評估該公司經營狀況;另一方面，將該數據通過貴陽市大數據交易中心上架運用并進行采購，進一步加強了安全性和合規性。此外，不但為該公司“靶向”施策，量身定制其發展實際的融資服務方案，還安排專人從政策解讀、資料準備到系統操作全程陪同，確保相關工作的順利推進業務落地。

　　6月26日，在貴陽農商銀行、貴州電網、貴陽大數據交易所及企業四方通力合作下，貴州品品鮮生物科技有限公司終于獲得貴陽農商銀行科技支行貸款1000萬元資金支持，并成為貴陽農商銀行基于“電力數據+數據交易+金融”創新探索的首筆業務。

　　“貴陽農商銀行的服務不是‘冷冰冰的流程’，而是‘熱乎乎的擔當’，實實在在助企業獲得發展的活水。”江先賜說，這筆貸款，不僅解決了該公司融資難題，也為其拓展鹿茸菇市場增添了底氣。該公司到今年底，預計采收1.3萬噸鹿茸菇，年產值8000萬元，將帶動周邊200多名村民家門口就業。

　　貴州日報天眼新聞記者 周朝義